Calculadora de interés compuesto para MT5.
Pon el balance inicial, la rentabilidad mensual y los meses. Te da el balance final, el beneficio, el dinero aportado, el múltiplo, la tasa anual efectiva y un gráfico año a año. Vale con interés compuesto o simple, y resuelve la rentabilidad que necesitas para llegar a un objetivo.
10.000 $ al 5% mensual durante 12 meses, sin aportes, se convierten en 17.958,56 $: una cuenta de 1,80x. El mismo 5% simple son 16.000 $. Un 5% mensual es un 79,6% anual, así que tómalo como escenario, no como promesa.
| Año | Balance | Beneficio | Aportes |
|---|
Fórmula: final = inicial × (1 + r)^meses + aportes, con r = rentabilidad mensual / 100. El interés simple paga r sobre el balance inicial cada mes. El gráfico y la tabla usan la misma serie mensual; la calculadora asume una rentabilidad constante y no incluye drawdowns, impuestos ni comisiones.
Cómo funciona el interés compuesto
Componer significa que el beneficio de un mes se suma al balance y renta con el mes siguiente. Con 10.000 $ al 5% mensual: el mes 1 gana 500 $ y deja 10.500 $; el mes 2 gana el 5% de 10.500 $ = 525 $; a los 12 meses el balance es 17.958,56 $. El interés simple paga 500 $ cada mes sobre los 10.000 $ originales y acaba en 16.000 $.
Los números, en tabla
| Rentabilidad mensual | 12 meses | 24 meses | 36 meses |
|---|---|---|---|
| 1% | 1,13x | 1,27x | 1,43x |
| 2% | 1,27x | 1,61x | 2,04x |
| 3% | 1,43x | 2,03x | 2,90x |
| 5% | 1,80x | 3,23x | 5,79x |
| 8% | 2,52x | 6,34x | 15,97x |
Múltiplo de la cuenta, antes de aportes, impuestos y comisiones. La misma tabla se calcula en vivo con tu balance y tus aportes.
Un baño de realidad sobre la rentabilidad mensual
Un 5% mensual es un 79,6% anual; un 8% mensual es un 152% anual. Muy pocos traders lo sostienen durante años, y los que lo hacen pasan por drawdowns. Un drawdown del 30% necesita una subida del 43% solo para volver al punto de partida, y un mes perdedor no está en esta curva. Usa una tasa conservadora para planificar; usa una alta solo para ver el escenario.
La regla del 72
Para estimar los meses que hacen falta para duplicar la cuenta, divide 72 entre la rentabilidad mensual: 72 / 5 = 14,4 meses; 72 / 3 = 24 meses. El mes exacto es el que cruza el doble del depósito inicial, y la tabla lo enseña.
Los aportes cambian el resultado
Un aporte mensual se suma antes de la rentabilidad del mes siguiente, así que también compone. Además hace que el múltiplo parezca menor: el balance final se compara con el inicial, no con todo el dinero aportado. Las cifras de Beneficio y Aportado separan las dos cosas.
Rentabilidad necesaria para un objetivo
La caja bajo la tabla resuelve la pregunta inversa: qué rentabilidad mensual convierte tu balance inicial (más aportes) en el objetivo durante los mismos meses. De 10.000 $ a 20.000 $ en 12 meses hacen falta ~5,95% mensual sin aportes; con 100 $ al mes, menos. Un objetivo demasiado lejano para el tiempo elegido no devuelve respuesta: no es un problema de tasa, es un problema de tiempo.
Lo que esta calculadora no incluye
Asume la misma rentabilidad cada mes. Las cuentas reales tienen meses perdedores, drawdowns, comisiones, impuestos y deslizamiento; la secuencia de rentabilidades importa tanto como la media. Úsala para planificar un objetivo y comparar escenarios, no como pronóstico de tu curva de equity.
FAQ
LAS DUDAS DE INTERÉS COMPUESTO QUE MÁS SALEN, DEL 5% MENSUAL A LA REGLA DEL 72.
¿Cómo funciona el interés compuesto en forex?
Cada mes el beneficio se suma al balance, así que el mes siguiente renta sobre una base mayor. 10.000 $ al 5% mensual: el mes 1 gana 500 $, el mes 2 gana el 5% de 10.500 $ = 525 $, y a los 12 meses el balance es 17.958,56 $. El interés simple sobre los mismos 10.000 $ paga 500 $ cada mes y acaba en 16.000 $.
¿Qué rentabilidad mensual es realista?
Sostener un 5% mensual son un 79,6% anual, y muy pocos traders lo consiguen durante años. La calculadora es una proyección, no una promesa: asume la misma rentabilidad cada mes, y el mercado no la entrega. Usa una tasa conservadora para planificar y una alta solo como escenario.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El simple paga la rentabilidad solo sobre el balance inicial. El compuesto la paga sobre el balance más los beneficios ya ganados. Al 5% mensual durante un año, 10.000 $ se convierten en 16.000 $ simples y 17.958,56 $ compuestos.
¿Cuánto tardo en duplicar la cuenta?
Con la regla del 72, divide 72 entre la rentabilidad mensual: al 5% son unos 14,4 meses; al 3%, 24 meses. La respuesta exacta sale de la calculadora: el mes en el que el balance cruza el doble del depósito inicial.
¿Los aportes mensuales cambian el resultado?
Sí. Los aportes se suman al balance antes de la rentabilidad del mes siguiente, así que también componen. Además hacen que el múltiplo parezca menor, porque el balance final se compara con el inicial y no con todo el dinero aportado; la tabla separa beneficio y aportes.
¿Cómo calculo la rentabilidad necesaria para llegar a un objetivo?
Pon el objetivo en la caja de abajo: la calculadora resuelve la rentabilidad mensual que convierte el balance inicial (más tus aportes) en ese objetivo en los mismos meses. De 10.000 $ a 20.000 $ en 12 meses hacen falta ~5,95% mensual sin aportes; con 100 $ al mes, menos.
¿Incluye drawdowns y meses perdedores?
No. Asume la misma rentabilidad positiva cada mes. Las cuentas reales tienen meses perdedores, y un drawdown del 30% necesita una subida del 43% para recuperarse. El riesgo de secuencia es la razón por la que una curva de interés compuesto es una herramienta de planificación, no un pronóstico.
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SignalForge AI es una herramienta de ejecución de órdenes. No damos asesoramiento de inversión. Operar conlleva riesgo de pérdida. Esta calculadora es informativa; una curva suave no es un pronóstico.